ประกันออมทรัพย์ คือประกันที่ช่วยให้เราเก็บเงินแบบมีวินัย เหมือนบังคับออมไปในตัว ระหว่างทางบางแผนจะมีเงินคืนให้ และเมื่อครบสัญญาจะได้เงินก้อน เหมาะกับคนที่อยากมีเงินเก็บในอนาคต เช่น วางแผนเที่ยว ซื้อบ้าน หรือเก็บเงินสำรองแบบเสี่ยงต่ำ

ประกันบำนาญ คือประกันที่ช่วยวางแผนรายได้หลังเกษียณ พอถึงอายุที่กำหนด จะได้รับเงินบำนาญเป็นงวด ๆ เอาไว้ใช้จ่ายระยะยาว ต่างจาก ประกันออมทรัพย์ ที่จะเน้นเก็บเงินเพื่อรับเงินก้อนในช่วงก่อนเกษียณมากกว่า
- ถ้าอยากมีเงินใช้ตอนทำงานอยู่ = เลือกออมทรัพย์
- ถ้าอยากมีเงินใช้ยาว ๆ หลังเกษียณ = เลือกบำนาญ

บางแผนสามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ โดยเฉพาะประกันบำนาญ ที่หลายคนเลือกซื้อเพื่อช่วยวางแผนภาษี ส่วนประกันออมทรัพย์ บางแบบก็อาจลดหย่อนได้เช่นกัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละแผน ก่อนตัดสินใจ แนะนำเช็กรายละเอียดกับบริษัทประกันอีกครั้ง เพื่อให้ได้สิทธิ์ทางภาษีครบถ้วน

สามารถเวนคืนหรือยกเลิกกรมธรรม์ได้ แต่เงินที่ได้รับคืนอาจน้อยกว่าที่จ่ายไป โดยเฉพาะช่วงแรก ๆ เพราะฉะนั้นควรเลือกแผนที่เหมาะกับกำลังจ่าย และตั้งใจถือยาวตามแผน จะคุ้มค่ามากที่สุด

ลองดูเป้าหมายของตัวเองเป็นหลัก
- ถ้าอยากมีเงินก้อนในอีกไม่กี่ปี เลือกประกันออมทรัพย์
- ถ้าอยากมีรายได้ใช้ยาวหลังเกษียณ เลือกประกันบำนาญ
ถ้ายังตัดสินใจไม่ถูก สามารถลองดูรายละเอียดแต่ละแผน แล้วเลือกแบบที่เหมาะกับงบและไลฟ์สไตล์ของตัวเองได้เลย